Главная Аналитика

Члены Ассоциации

Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Баннер

Участники ассоциации

Партнёры

Баннер
Баннер
Аналитика

Примечание: информация подготовлена на основе Бюллетеня по экономической и банковской статистики Главного Управления Банка России по Тюменской области.



Количество платежных карт в Тюменском регионе превысило 7,1 млн штук PDF Печать E-mail

Количество платежных карт в Тюменском регионе превысило 7,1 млн штук

 

Количество эмитированных на территории Тюменской области, Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов платежных карт увеличилось за 2016 год на 13% и превысило 7,1 млн штук. На каждого жителя в среднем приходится по две платежные карты.

По состоянию на 1 января 2017 года на территории региона деятельность по выпуску и обслуживанию банковских карт российских и международных платежных систем осуществляют 5 региональных банков и 51 кредитная организация, зарегистрированная за пределами региона.

Всего с применением платежных карт за год совершено 506 млн операций на сумму свыше 1,3 трлн рублей. Прирост количества и объема операций относительно 2015 года составил 16% и 5% соответственно.

Количество действующих кредитных карт увеличилось на 27% до 605 тыс. штук. С их использованием было осуществлено более 59 млн операций на сумму 80 млрд рублей (количество операций возросло на 20%, объем – на 6%). В основном с применением кредитных карт оплачивались товары и услуги (95% от количества сделок и 76% от их объема). В то же время почти 17 млрд рублей было получено наличными деньгами, несмотря на удорожание стоимости кредита за счет взимания дополнительной комиссии за обналичивание. 

Высокими темпами развивается российская платежная система «Мир». В 2016 году в регионе выпущено более 41 тыс. карт «Мир», с их использованием проведено свыше 73 тыс. операций на сумму 299 млн рублей.

Кредитные организации постоянно расширяют спектр платежных услуг и развивают дистанционные сервисы, такие как «Мобильный банкинг» и «Интернет-банк», что приводит к увеличению количества операций по безналичным расчетам. Впервые доля операций по оплате товаров и услуг картами за 2016 год достигла 80% от общего количества транзакций, проведенных на территории региона по платежным картам. 

Важным условием развития рынка розничных платежных услуг является состояние инфраструктуры по приему платежных карт. В организациях торговли (услуг) региона установлено более 73 тыс. электронных терминалов и 5 тыс. банкоматов. Уровень обеспеченности региона инфраструктурой по приему платежных карт (банкоматы, платежные терминалы, электронные терминалы, импринтеры) составил 23 тыс. устройств на миллион жителей.

 

Материал подготовлен в Отделении Тюмень Уральского ГУ Банка России

 
О состоянии банковского сектора Тюменской области на 1 января 2017 года PDF Печать E-mail

Банковский сектор Тюменской области с учетом Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов по состоянию на 1 января 2017 года представлен 7 региональными кредитными организациями с 3 филиалами на территории области и 7 – за ее пределами, а также 26 филиалами кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов. Кроме того, на территории области работают 989 внутренних структурных подразделений региональных и инорегиональных банков.

Все региональные банки имеют лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.

Количество региональных кредитных организаций Тюменской области за 2016 год сократилось на 3 в связи с реорганизацией одного банка в форме присоединения к банку московского региона, изменением местонахождения другого банка и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций у расчетной небанковской кредитной организации на основании решения общего собрания ее акционеров.

Количество филиалов и внутренних структурных подразделений кредитных организаций на территории области уменьшилось на 6 и 95 соответственно, в результате чего общее количество банковских подразделений в области сократилось на 9% и составило 1025. Вместе с тем, темпы сокращения количества подразделений замедлились: за 2015 год их число сократилось на 154, или 12%.

Объем средств клиентов на счетах в кредитных организациях за 2016 год снизился незначительно на 1%, или на 11,7 млрд рублей, и на 1 января 2017 года превысил 1,1 трлн рублей. Объем вкладов населения увеличился на 5%, или 31,6 млрд рублей, и достиг 688,6 млрд рублей. Вклады в иностранной валюте сократились на 13%, а их доля в общей сумме вкладов составила 25%.

В целом банки обеспечивают достигнутый в предыдущие годы высокий уровень кредитной поддержки экономики региона. За отчетный год выдано кредитов юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей) на сумму более 766 млрд рублей, физическим – 290,5 млрд рублей. Совокупный кредитный портфель превышает 1,7 трлн рублей. При этом задолженность по корпоративному портфелю снизилась на 4% до 1179 млрд рублей, по розничному – практически не изменилась и составила 549,4 млрд рублей.

Жителям Тюменской области, Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов в 2016 году предоставлено более 37 тыс. жилищных и ипотечных кредитов на сумму 73,7 млрд рублей, что на 17% превысило объемы 2015 года. Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях снизилась на 0,6 процентного пункта и составила 12,7%. Следует отметить, что по объему задолженности по жилищным и ипотечным кредитам (296,7 млрд рублей на 1 января 2017 года) Тюменская область (с учетом ХМАО и ЯНАО) устойчиво занимает 3-е место в России после г. Москвы и Московской области.

Доля просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений по кредитам юридических лиц составила 2,1% (в целом по России – 6,9%), по кредитам физических лиц – 5,8% (в целом по России – 7,9%), по жилищным и ипотечным кредитам – менее 1% (в целом по России – 1,7%).

Деятельность большинства региональных банков Тюменской области является прибыльной: их совокупный финансовый результат составил 3 млрд рублей, что на 40% больше показателя 2015 года. Улучшение финансового результата по сравнению с предыдущим годом продемонстрировали 5 банков региона.

В 2016 году через платежную систему Банка России на территории Тюменской области было совершено 28 млн операций по переводу денежных средств на сумму 12,5 трлн рублей. Количество и объем операций по сравнению с предыдущим годом сократились незначительно – менее чем на 1%. Наличный денежный оборот учреждений Банка России и кредитных организаций области снизился на 3% и составил 2,9 трлн рублей.

Для поддержания достаточного уровня ликвидности и обеспечения бесперебойного осуществления платежей клиентов Банк России, в том числе через свои территориальные учреждения, продолжает рефинансирование кредитных организаций. В отчетном периоде кредитным организациям Тюменского региона предоставлено внутридневных кредитов на сумму 218 млрд рублей.

 

 

Материал подготовлен в Отделении Тюмень Уральского ГУ Банка России

 

 
О состоянии банковского сектора Тюменской области на 1 октября 2016 года PDF Печать E-mail

Банковский сектор Тюменской области с учетом Ханты-Мансийского – Югры  и Ямало-Ненецкого автономных округов по состоянию на 1 октября 2016 года представлен 8 региональными кредитными организациями с 4 филиалами на территории области и 14 – за ее пределами, 26 филиалами кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов.

Кроме того, на территории области работают 1009 внутренних структурных подразделений региональных и инорегиональных банков.

Все региональные банки имеют лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.

Объем средств клиентов на счетах в кредитных организациях с начала года снизился на 2,9% или на 33,2 млрд рублей и составил на 1 октября 2016 года 1,1 трлн рублей. Вклады населения увеличились на 1,2% или на 7,5 млрд рублей и достигли 664,5 млрд рублей.

В целом банковские структуры обеспечивают достигнутый в предыдущие годы высокий уровень кредитной поддержки экономики региона. За девять месяцев текущего года выдано более 571,6 млрд рублей кредитов юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей) и 206,4 млрд рублей – физическим лицам. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года объемы вновь выданных кредитов юридическим лицам возросли на 11%, физическим лицам – на 20,5%. Совокупный кредитный портфель превышает 1,7 трлн рублей. При этом наблюдается снижение задолженности по кредитам юридических лиц на 5,3% до 1,1 трлн рублей, физических лиц – на 0,7% до 543,8 млрд рублей соответственно.

В сентябре 2016 года средневзвешенные процентные ставки по предоставленным рублевым кредитам физическим лицам на срок до 1 года снизились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 1,6 процентных пункта, составив 17,3% годовых, на срок свыше 1 года – на 1,1 п.п. до 15,4%.

Жителям Тюменской области, Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов за январь-сентябрь 2016 года предоставлено 26 тыс. жилищных и ипотечных кредитов на сумму 51,4 млрд рублей, что по объему на 24,2% больше аналогичного периода прошлого года. Процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях снизилась по сравнению с сопоставимым периодом на 0,8 процентных пункта и составила 12,9%. Следует отметить, что по объему задолженности по жилищным и ипотечным кредитам (287,5 млрд рублей на 1 октября 2016 года) Тюменская область (с учетом ХМАО и ЯНАО) устойчиво занимает 3 место в России после г. Москвы и Московской области.  

Доля просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений по кредитам юридических лиц составила 2% (в целом по России – 7,3%), по кредитам физических лиц – 6,1% (в целом по России – 8,5%).

Все банки региона своевременно исполняют свои обязательства. Для поддержания достаточного уровня ликвидности и обеспечения бесперебойного осуществления платежей клиентов Банк России, в том числе через свои территориальные учреждения, продолжает рефинансирование кредитных организаций. В отчетном периоде кредитным организациям Тюменского региона предоставлено внутридневных кредитов на сумму более 179 млрд рублей.

Материал подготовлен в Отделении Тюмень Уральского ГУ Банка России 

 
Обзор рынка платежных карт Тюменской области за I полугодие 2016 года PDF Печать E-mail
Обзор рынка платежных карт Тюменской области 
за I полугодие 2016 года

На территории Тюменской области (с учетом Ханты-Мансийского автономного округа – Югры и Ямало-Ненецкого автономного округа) деятельность по выпуску и обслуживанию банковских карт российских и международных платежных систем осуществляют 6 региональных кредитных организаций и 56 кредитных организаций, зарегистрированных за пределами региона. 
На территории региона по состоянию на 1 июля 2016 года выдано около 7,3 млн банковских карт, из них более 830 тыс. – кредитные. На каждого жителя региона приходится в среднем по две платежные карты. Доля активных карт (посредством которых была осуществлена как минимум одна операция) составляет 63% от общего количества. 
В течение первого полугодия 2016 года на территории области действовали карты 12-ти платежных систем. При этом, в отчетном периоде было выпущено 2193 карты российской платежной системы «Мир». 
На территории региона с начала текущего года совершено более 243 млн операций с применением платежных карт на сумму свыше 644 млрд рублей.  Прирост количества и объема операций относительно соответствующего периода прошлого года составил 20% и 7% соответственно. 
Постоянное расширение кредитными организациями спектра платежных услуг, развитие дистанционных сервисов, таких как «Мобильный банкинг» и «Интернет банк», ведет к увеличению доли безналичных платежей в общем объеме операций с применением платежных карт. Удельный вес операций по оплате товаров (работ, услуг) в общем количестве операций, совершенных в отчетном периоде, составил 79%, по получению наличных денег – 21%. Соотношение неуклонно меняется в сторону увеличения доли безналичных операций.
Количество действующих кредитных карт на отчетную дату составило 576 тыс. штук. С их использованием было осуществлено более 28 млн операций на сумму 38 млрд рублей (количество операций возросло за год на 21%, объем – на 4%). В основном с применением кредитных карт оплачивались товары и услуги (95% от количества сделок и 76% от их объема). В то же время более 8 млрд рублей было получено наличными деньгами, несмотря на удорожание стоимости кредита за счет взимания дополнительной комиссии за «обналичивание»  -  не менее 3%.  
Важным условием развития рынка розничных платежных услуг является состояние инфраструктуры по приему платежных карт. В организациях торговли (услуг) региона установлено более 56 тыс. электронных терминалов и более 5 тыс. банкоматов, предназначенных для выдачи наличных.
Уровень обеспеченности региона инфраструктурой по приему платежных карт (банкоматы, платежные терминалы, электронные терминалы, импринтеры) достиг 19 тыс. устройств на миллион жителей. 

Материал подготовлен в Отделении Тюмень Уральского ГУ Банка России
 
О состоянии банковского сектора Тюменской области на 1 июля 2016 года PDF Печать E-mail
По состоянию на 1 июля 2016 года на территории Тюменской области (в т.ч. Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов) зарегистрировано и действуют 8 региональных банков и 1 расчетная небанковская кредитная организация.  Филиальная сеть представлена 31 филиалом, из которых 27 принадлежат инорегиональным кредитным организациям. 
      В июне 2016 года прекратила свою деятельность региональная кредитная организация  ПАО «БИНБАНК Сургут» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК», закрыт филиал Новоуренгойский АО РНКО «ПРИПОЛЯРКОМ».
       Все региональные банки имеют лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.
       Средства клиентов на счетах в кредитных организациях с начала года снизились на 6%, или на 68 млрд рублей, и составили на 1 июля 2016 года 1,1 трлн рублей. Вклады населения увеличились на 2%, или на 13 млрд рублей, и достигли 670 млрд рублей. 
       Задолженность по кредитам заемщиков области уменьшилась на 2%, или на 31 млрд рублей, и  превысила 1,7 трлн рублей, в т.ч. задолженность по кредитам юридических лиц составила 1,2 трлн рублей, физических лиц – 536 млрд рублей.
       За I полугодие текущего года выдано более 387 млрд рублей кредитов юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей) и 130 млрд рублей – физическим лицам. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года объемы выданных кредитов юридическим лицам возросли на 40%, физическим лицам –  на 27%.
        В июне 2016 года средневзвешенные процентные ставки по предоставленным рублевым кредитам физическим лицам на срок до 1 года снизились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 2,6  процентных пункта и составили 17,9% годовых, на срок свыше 1 года - на 1,5 и составили 16,1%.
      Жителям Тюменской области, Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов за январь-июнь 2016 года предоставлено более 16 тыс. жилищных и ипотечных кредитов на сумму 33 млрд рублей, что по объему на 38% больше аналогичного периода прошлого года. Процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2015 года на 1,2 процентных пункта и составила 12,9%.  Следует отметить, что по объему задолженности по жилищным и ипотечным кредитам (280 млрд рублей на 1 июля) Тюменская область (с учетом ХМАО и ЯНАО) устойчиво занимает 3 место в России после г. Москвы и Московской области.  
        Доля просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений по кредитам юридических лиц составила 1,9% (в целом по России – 7,1%), по кредитам физических лиц – 5,9% (в целом по России – 8,5%). 
       Все банки региона своевременно исполняют свои обязательства. Для поддержания достаточного уровня ликвидности и обеспечения бесперебойного осуществления платежей клиентов Центральный банк, в том числе через свои территориальные учреждения, продолжает рефинансирование кредитных организаций. В отчетном периоде кредитным организациям Тюменского региона предоставлено внутридневных кредитов на сумму более 141 млрд рублей.  
       
       
        Материал подготовлен в Отделении Тюмень Уральского ГУ Банка России
 
О состоянии банковского сектора Тюменской области на 1 апреля 2016 года PDF Печать E-mail
       По состоянию на 1 апреля 2016 года на территории Тюменской области (в т.ч. Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов) зарегистрировано и действуют 9 региональных банков и 1 расчетная небанковская кредитная организация.  Филиальная сеть представлена 33 филиалами, из которых 28 принадлежат инорегиональным кредитным организациям. 
       Все региональные банки имеют лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.
       Средства клиентов на счетах в кредитных организациях с начала года снизились на 7%, или на 76,9 млрд рублей, и превысили на 1 апреля 2016 года 1,1 трлн рублей. Вклады населения уменьшились на 3%, или на 16,2 млрд рублей, и достигли 640,8 млрд рублей, в том числе на счетах инорегиональных банков сосредоточено 537 млрд рублей.
       Задолженность по кредитам заемщиков области уменьшилась на 5%, или на 84,5 млрд рублей, и  составила 1,7 трлн рублей. Задолженность по кредитам юридических лиц снизилась на 6% до 1,2 трлн рублей, физических лиц – на 2% до 536,7 млрд рублей.
       За I квартал отчетного года выдано более 132 млрд рублей кредитов юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей) и 60 млрд рублей – физическим лицам. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года объемы выданных кредитов юридическим лицам уменьшились на 11%, физическим лицам –  увеличились на 35%.
        В марте 2016 года средневзвешенные процентные ставки по предоставленным рублевым кредитам нефинансовым организациям и физическим лицам на срок до 1 года снизились по сравнению с прошлым годом на 2,9 и 3,9 процентных пункта и составили 15,2 и 18,5% соответственно; на срок свыше 1 года – снизились на 1,8 и 2,1 процентных пункта и составили 13,9 и 16,0%.
      Жителям Тюменской области, Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов за январь-март 2016 года предоставлено 7,8 тыс. жилищных и ипотечных кредитов на сумму 15,5 млрд рублей, что по объему на 46% больше аналогичного периода прошлого года. Процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях снизилась по сравнению с I кварталом 2015 года на 1,8 процентных пункта и составила 12,7%.  Следует отметить, что по объему задолженности по жилищным и ипотечным кредитам (275,7 млрд рублей на 1 апреля) Тюменская область (с учетом ХМАО и ЯНАО) устойчиво занимает 3 место в России после г. Москвы и Московской области.  
        Доля просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений по кредитам юридических лиц составила 2,1% (в целом по России – 7,1%), по кредитам физических лиц – 5,6% (в целом по России – 8,4%). 
        
       Все банки региона своевременно исполняют свои обязательства. Для поддержания достаточного уровня ликвидности и обеспечения бесперебойного осуществления платежей клиентов Центральный банк (в том числе через свои территориальные учреждения) продолжает рефинансирование кредитных организаций. В отчетном периоде кредитным организациям Тюменского региона предоставлено внутридневных кредитов на сумму более 60 млрд рублей.  
       
       
        Материал подготовлен в Отделении Тюмень Уральского ГУ Банка России
 
О состоянии банковского сектора Тюменской области* на 1 января 2016 года PDF Печать E-mail
           Развитие банковского сектора в 2015 году происходило в условиях  сложной экономической ситуации. Банк России в  соответствии с законодательством РФ принимал меры надзорного характера в отношении кредитных организаций, неспособных обеспечить сохранность средств вкладчиков, а также банков, вовлеченных в проведение сомнительных операций. В 2015 году отозваны лицензии на осуществление банковских операций у 2 кредитных организаций, зарегистрированных в Тюменской области. Оба банка являлись участниками системы страхования вкладов.   
      Количество филиалов и внутренних структурных подразделений кредитных организаций на территории области в 2015 году уменьшилось на 18 и 136 единиц соответственно, в результате чего общее количество банковских подразделений в области сократилось на 12% и составило 1134.
       Вместе с тем, в отчетном году  наблюдалась положительная динамика показателей кредитной активности и привлеченных средств в банковских структурах Тюменского региона. 
       Средства клиентов на счетах в кредитных организациях возросли за 2015 год на 28%, или на 253 млрд рублей, и превысили 1145 млрд рублей. Вклады населения увеличились на 22%, или 120 млрд рублей, и достигли 657 млрд рублей, при этом объем вкладов в иностранной валюте возрос на 37%, а их доля в общей сумме вкладов составила 30%.
      Задолженность по кредитам заемщиков области увеличилась на 31%, или на 417 млрд рублей, и составила 1778 млрд рублей. Задолженность по кредитам юридических лиц возросла на 56% до 1230 млрд рублей, физических лиц – уменьшилась на 4%, составив 548 млрд рублей. 
       За отчетный год выдано кредитов юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей) на сумму более 1056 млрд рублей, физическим – 245 млрд рублей, в т.ч. жилищных и ипотечных кредитов – 63 млрд рублей. По сравнению с 2014 годом объем выданных кредитов юридическим лицам увеличился на 57%, физическим лицам – снизился на 35%.
       Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным юридическим лицам, снизилась с начала года на 13% до 22 млрд рублей, по физическим лицам, напротив, возросла на 35% до 29 млрд рублей. Доля просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений по кредитам юридических лиц составила 1,8%, физических лиц – 5,3% (в целом по России – 6,8% и 8,1% соответственно). 
       Деятельность большинства региональных банков Тюменской области является прибыльной: их совокупный финансовый результат за 2015 год составил 9,5 млрд рублей, что на 20% больше показателя 2014 года.
       В 2015 году через платежную систему Банка России на территории Тюменской области было совершено 29 млн операций по переводу денежных средств на сумму более 13 трлн рублей. Количество операций по сравнению с предыдущим годом сократилось на 7%, однако по объему – выросло на 15%. Наличный денежный оборот учреждений Банка России и кредитных организаций области по сравнению с предыдущим годом снизился на 10%, превысив 3 трлн рублей. 
       Для поддержания достаточного уровня ликвидности в условиях нестабильной экономической ситуации в 2015 году кредитным организациям Тюменского региона предоставлено обеспеченных кредитов на сумму 451 млрд рублей, из них 252 млрд рублей – расчетные внутридневные кредиты. В то же время значительный объем средств кредитные организации аккумулируют на корреспондентских и депозитных счетах Банка России. За год региональные банки разместили в депозиты Банка России более 1783 млрд рублей. 
      Справочно: Банковский сектор Тюменской области по состоянию на 1 января 2016 года представлен 10 региональными кредитными организациями с 5 филиалами на территории области и 13 за ее пределами; 30 филиалами кредитных организаций, головные офисы которых расположены в других регионах. Кроме того, на территории области работают 672 дополнительных офиса региональных и инорегиональных банков, 353 кредитно-кассовых и операционных офиса, 49 операционных касс вне кассового узла и 10 представительств кредитных организаций других регионов. 
     
 * с учетом Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов
       
       
 Материал подготовлен в Отделении по Тюменской области Уральского ГУ Банка России
   
 
Обзор рынка платежных карт Тюменской области за I полугодие 2015 года PDF Печать E-mail
Обзор рынка платежных карт Тюменской области 
за I полугодие 2015 года
      
      Наиболее динамично развивающимся инструментом на рынке розничных платежных услуг являются платежные карты – электронное средство платежа.
      По состоянию на 1 июля 2015 года на территории Тюменской области (с учетом Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов) эмиссию банковских карт российских и международных платежных систем осуществляли 7 региональных кредитных организаций и 60 кредитных организаций, зарегистрированных за пределами региона. 
      Количество платежных карт, выданных на территории региона, выросло за год на 2% и составило 6954 тыс. штук, из них 819 тыс. – кредитные карты. На каждого жителя региона приходится почти по две платежные карты. В течение второго квартала 2015 года активными (т.е. посредством которых была осуществлена как минимум одна операция) являлись 67% или 4661 тыс. карт. 
      В отчетном периоде на территории Тюменской области имели хождение карты 15 платежных систем. По количеству выпущенных в обращение карт доля международных платежных систем составляет более 99%. 
      С применением платежных карт в I полугодии 2015 года в регионе совершено более 202 млн операций на сумму свыше 598 млрд рублей. Прирост количества и объема операций относительно аналогичного периода прошлого года составил 27% и 2% соответственно. 
      С использованием кредитных карт было осуществлено более 32 млн операций на сумму почти 44 млрд рублей (количество операций возросло за год более чем в 2 раза, объем – на 43%). В основном с применением кредитных карт оплачивались товары и услуги (93% от количества сделок и 70% от их объема). В то же время с использованием кредитных карт более 12 млрд рублей получено наличными деньгами несмотря на то, что такие операции обычно удорожают стоимость кредита за счет взимания дополнительной комиссии в размере не менее 3%.
      Постоянное расширение кредитными организациями спектра платежных услуг, развитие возможностей дистанционных сервисов, таких как «Мобильный банкинг» и «Интернет банк», приводит к тому, что количество операций с использованием платежных карт по безналичной оплате товаров (работ, услуг) на протяжении последних лет стабильно превышает количество операций по получению наличных денег. В общем количестве операций с применением платежных карт, совершенных за отчетный период, удельный вес операций по оплате товаров (работ, услуг) составил 75%, по получению наличных денег – 25%. Поскольку основное количество платежных карт, эмитированных на территории региона, составляют карты, выпущенные в рамках «зарплатных проектов», в общем объеме операций основную долю составляют операции по получению наличных денег – 77%. 
      Важным условием развития рынка розничных платежных услуг является расширение инфраструктуры по приему платежных карт. Количество электронных терминалов, установленных в организациях торговли (услуг), выросло за год почти на 9 тыс. единиц, превысив 60 тыс. единиц. В то же время сократилось количество банкоматов, предназначенных для выдачи наличных, на 420 штук до 5 тыс. штук. Уровень обеспеченности региона инфраструктурой по приему платежных карт (банкоматы, платежные терминалы, электронные терминалы и импринтеры) снизился на 3 тыс. единиц до 20 тыс. устройств на миллион жителей. 
      Снижение этого показателя объясняется прекращением деятельности нескольких кредитных организаций, их филиалов и внутренних структурных подразделений в связи с отзывом лицензий на осуществление банковских операций.
      Количество и объем операций с использованием платежных карт продолжают расти. Выбор потребителей в пользу наличных или безналичных средств платежа зависит от качества предоставляемых платежных услуг с точки зрения их удобства, эффективности, надежности. Кредитные организации региона повышают привлекательность своих продуктов, расширяя спектр предоставляемых услуг, переходя на новые платежные технологии. Стабильно растет удельный вес операций по оплате товаров (работ) и услуг, осуществленных с использованием платежных карт, в общем объеме платных услуг населению, обороте розничной торговли и общественного питания, что ведет к сокращению доли наличного розничного оборота (за год – 4%).
      К основным факторам, сдерживающим более широкое применение платежных карт, можно отнести риск мошенничества при недостаточном внимании к средствам защиты информации, несоблюдение правил безопасного использования электронных средств платежа вследствие недостаточной финансовой грамотности населения.

Материал подготовлен в Отделении по Тюменской области Уральского ГУ Банка России

 
О состоянии банковского сектора Тюменской области на 1 июля 2015 года PDF Печать E-mail
О состоянии банковского сектора Тюменской области  на 1 июля 2015 года
По состоянию на 1 июля 2015 года на территории Тюменской области (в т.ч. Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов) зарегистрировано и действует  9 региональных банков и 1 расчетная небанковская кредитная организация.  Филиальная сеть представлена 43 филиалами, из которых 36 открыто инорегиональными кредитными организациями, в т.ч. 7 филиалов ОАО «Сбербанк России». Кроме того, на территории области работают 279 операционных офисов региональных и инорегиональных банков, 681 дополнительный офис, 66 операционных касс вне кассового узла, 74 кредитно-кассовых офиса и 9 представительств кредитных организаций других регионов. 
В I полугодии 2015 года банковский сектор региона претерпевал институциональные изменения, присущие в целом российскому банковскому сектору – это ликвидация нежизнеспособных либо проблемных участников рынка. 
Одним из факторов происходящих изменений стало ужесточение с 01.01.2015 требований к минимальному размеру собственных средств (капитала) для банков до 300 млн. рублей, что привело к уходу с рынка в феврале 2015 года регионального банка ООО КБ «Сургутский Центральный» и изменению статуса ЗАО АКБ «Приполярный» на статус небанковской расчетной кредитной организации. 
С 01.06.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ОАО «СИБНЕФТЕБАНК» в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2 процентов.
В связи с реорганизацией Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц», на базе филиала «Петрокоммерц» в г. Когалыме открыт Когалымский-ПКБ ф-л ПАО Банка «ФК Открытие».
В мае-июне 2015 года на территории Тюменской области закрыты следующие филиалы в связи с их переводом в статус внутренних структурных подразделений:
-  «Тюменский» АО КБ «РосинтерБанк»;  
- Уренгойский филиал Акционерного общества Расчетная небанковская кредитная организация «ПРИПОЛЯРКОМ»;
- филиал Ханты-Мансийский Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк». 
9 региональных банков имеют лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц,  3 – Генеральные лицензии, 2 – лицензии на проведение операций с драгоценными металлами.
Ситуация с привлечением кредитными организациями региона ресурсов, в том числе, со сберегательной активностью населения оставалась достаточно стабильной. 
Средства клиентов на счетах в кредитных организациях возросли с начала года на 15,9%, или на 142,2 млрд рублей, и составили 1 034,6 млрд рублей. Вклады населения увеличились на 7,9%, или на 42,3 млрд рублей, и достигли 579,2 млрд рублей, в том числе на счетах инорегиональных банков сосредоточено 486,9 млрд рублей, региональных банков – 92,3 млрд рублей.
Задолженность по кредитам заемщиков области увеличилась на 2,5%, или на 34,7 млрд рублей, и достигла 1 396,1 млрд рублей, в том числе по кредитам юридических лиц возросла на 7,8% до 849,6 млрд рублей, физических лиц – уменьшилась на 4,7%, составив 546,5 млрд рублей. 
За I полугодие отчетного года выдано более 276,7 млрд рублей кредитов юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей) и 102,6 млрд рублей – физическим лицам. 
На фоне высоких процентных ставок сокращаются объемы выдачи жилищных и ипотечных кредитов. Жителям Тюменской области, Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов за I полугодие текущего года предоставлено более 11,9 тыс. жилищных и ипотечных кредитов на сумму  более 23,7 млрд рублей, что на 41,3% меньше аналогичного периода прошлого года. На рынке ипотечного кредитования отмечено замедление роста процентных ставок по ипотечным кредитам. Так процентная ставка в рублях увеличилась на 2,1 процентных пункта и составила 14,1%, что ниже аналогичных показателей за I квартал 2015 года. По объему задолженности по жилищным и ипотечным кредитам (253,3 млрд рублей на 1 июля) Тюменская область (с учетом ХМАО и ЯНАО) устойчиво занимает 4 место в России после Москвы и Московской области, г. Санкт - Петербурга. 
В целях поддержки граждан, приобретающих жилые помещения на первичном рынке, рынка ипотечного кредитования, а также строительной отрасли Правительство РФ приняло решение (Постановление от 13.03.2015) о субсидировании процентных ставок по ипотечным кредитам. Субсидии предоставляются кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию для того, чтобы ставка по ипотечным кредитам для граждан не превышала 13%.
Доля просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений по кредитам юридических лиц возросла с 3,3 до 4,2% (в целом по России – 6,4%), по кредитам физических лиц – с 3,7 до 4,8% (в целом по России – 7,5%). 
Большинство региональных кредитных организаций осуществляют прибыльную деятельность. Совокупный финансовый результат за 6 месяцев 2015 года составил 6,5 млрд рублей, что в 2,2 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Ситуация с ликвидностью в банковской системе региона стабильна, фактов несвоевременного исполнения банками своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками не отмечено. Для поддержания достаточного уровня ликвидности и обеспечения бесперебойного осуществления платежей клиентов Центральный банк продолжает работу по рефинансированию кредитных организаций. За I полугодие 2015 года кредитным организациям Тюменского региона предоставлено обеспеченных кредитов на сумму  299,4 млрд рублей, из них расчетных внутридневных кредитов – 132,5 млрд рублей. В то же время, значительный объем средств кредитные организации аккумулируют на корреспондентских и депозитных счетах Банка России. За январь-июнь региональные банки разместили в депозиты Банка России более 662 млрд рублей. 

Материал подготовлен в Отделении по Тюменской области Уральского ГУ Банка России
 
Ответы на вопросы граждан PDF Печать E-mail

 
      Вопрос 1: Вправе ли банк отказать в заключении договора банковского счета, вклада (депозита)?
      Ответ: В силу ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях. Вместе с тем, кредитные организации обязаны соблюдать законодательство по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. До приема на обслуживание банк обязан идентифицировать клиента, установив в отношении физических лиц - фамилию, имя,  отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии). В случае непредставления клиентом  документов, необходимых для его идентификации, кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом. Законодательство разрешает банкам не проводить идентификацию клиента, если он совершает операцию по обмену валюты на сумму меньше 15 тыс. рублей.
 
Вопрос 2: Вправе ли банк требовать у физического лица ИНН при открытии счета по вкладу, а в случае его отсутствия отказать в открытии счета по вкладу при условии представления документа, удостоверяющего личность физического лица (паспорт гражданина Российской Федерации)?
      Ответ: Для открытия физическому лицу – гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк предоставляются: документ, удостоверяющий личность физического лица; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии). Следовательно, отсутствие свидетельства о постановке на учет в налоговом органе не является основанием для отказа в открытии физическому лицу счета по вкладу.
 
Вопрос 3: Как выбрать банк для открытия вкладного счета, чтобы максимально защитить свои денежные средства от невозврата в случае отзыва у банка лицензии?
      Ответ: При отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций вклады граждан подлежат возмещению Агентством по страхованию вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в том случае, если банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Банк обязан представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов. 
      Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1 400 000 рублей.
 
Вопрос 4: Возможно ли получение выписки по банковскому счету (вкладу) физического лица  другим лицом?
      Ответ: В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам. Передача информации, составляющей банковскую тайну физического лица, третьим лицам, допускается исключительно при наличии письменного согласия этого физического лица.  Исключение составляют лица, которые в соответствии с законодательством имеют право доступа к указанной информации (суды, налоговые органы и др.).
      Статьей 185.1 ГК РФ установлены виды сделок, на совершение которых требуется обязательное нотариальное удостоверение, а также перечень доверенностей, приравненных к нотариально удостоверенным доверенностям. Кроме того, предусмотрена возможность удостоверения доверенностей не в нотариальном порядке.
 
Вопрос 5: Банк не выдает сумму вклада и проценты по вкладу, ссылаясь на разные причины. Правомерно ли удержание банком суммы вклада и возможно ли взыскать с банка упущенную выгоду?
      Ответ: Согласно ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Вместе с тем, независимо от вида вклада (срочный либо вклад до востребования) банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Однако, следует учесть, что  в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, то проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. 
       На сумму вклада, неправомерно удерживаемого банком после предъявления вкладчиком требования о досрочном возврате, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).
     
В сети Интернет на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Финансовое просвещение и виртуальный музей» размещена актуальная информация о вкладах и кредитах, платежах и комиссиях, денежных знаках Банка России, также цикл радиопрограмм «Консультация в Центральном банке» на радио Business FM. Данный раздел посвящен повышению уровня финансовой грамотности граждан России всех возрастов и социального статуса. 
 
Ответы на вопросы граждан подготовлены Уральским главным управлением по Тюменской области Банка России

 
Обзор рынка вкладов физических лиц в УРАЛЬСКОМ ФЕДЕРАЛЬНОМ ОКРУГЕ за I квартал 2015 года PDF Печать E-mail

 
«ПерваяПредыдущая123456СледующаяПоследняя»

Страница 1 из 6